Реструктуризация долгов в Москве — это процесс, позволяющий физическим лицам или компаниям изменить условия погашения своих долгов, чтобы избежать банкротства. Этот процесс может включать в себя изменение сроков погашения долгов, снижение процентных ставок или пересмотр общей суммы задолженности. Важно понимать, что реструктуризация долгов не является полным списанием долгов, но она может значительно облегчить финансовую нагрузку на должника.
Это один из эффективных инструментов для тех, кто хочет избежать крайних мер, таких как банкротство, но не может справиться с текущими платежами. Правильная реструктуризация долгов дает возможность возобновить нормальное финансовое положение и погасить задолженность в более удобных условиях.
Какой бывает реструктуризация?
Реструктуризация долгов бывает разных видов, в зависимости от того, на каком уровне осуществляется процесс и какие условия предлагаются сторонами.
- Банковская реструктуризация. Это процесс, при котором заемщик обращается в банк с просьбой о пересмотре условий кредита. Банк может предложить несколько вариантов, таких как:
- Продление срока кредитования, что снижает ежемесячные платежи.
- Снижение процентной ставки, что позволяет уменьшить общую сумму переплаты по кредиту.
- Мораторий на выплаты, когда кредитор дает заемщику отсрочку на определенный срок, чтобы он мог решить финансовые проблемы.
Банковская реструктуризация часто используется для физических лиц, столкнувшихся с временными финансовыми трудностями, и является менее затратным способом по сравнению с банкротством.
- Судебная реструктуризация. Этот процесс начинается, когда заемщик не может договориться с кредиторами и обращается в суд. Суд рассматривает его заявление и может утвердить план реструктуризации долгов. В отличие от банковской, судебная реструктуризация обычно применяется в более сложных случаях, когда долги слишком велики, чтобы их можно было решить путем обычных переговоров. В рамках судебной реструктуризации должнику может быть предложено погасить долг в течение нескольких лет по удобному графику.
- Рефинансирование. Это процесс, при котором заемщик оформляет новый кредит на более выгодных условиях для погашения старых долгов. Рефинансирование помогает уменьшить долговую нагрузку за счет изменения условий, таких как снижение процентной ставки, увеличение срока кредита или объединение нескольких долгов в один. Это также может быть вариантом реструктуризации, но обычно через новую ссуду, что позволяет заемщику поддерживать платежеспособность.
Каждый из этих вариантов имеет свои особенности и зависит от конкретной ситуации заемщика, его кредитной истории и отношений с кредиторами. Реструктуризация долгов позволяет избежать крайних мер, таких как банкротство, и получить второй шанс на восстановление финансового положения.
Судебная реструктуризация: как она работает и какие условия применяются?
Судебная реструктуризация долгов — это процесс, при котором должник обращается в суд с целью изменить условия исполнения долговых обязательств. В отличие от банковской реструктуризации, где все изменения происходят по соглашению сторон, судебная реструктуризация предполагает вмешательство арбитражного суда, который утверждает план погашения долгов.
Как работает судебная реструктуризация:
- Подача заявления в суд. Должник подает в суд заявление о признании себя несостоятельным и просьбу о реструктуризации долгов. Для этого необходимо доказать, что у него есть непогашенные долговые обязательства и он не может их выполнить в полном объеме в текущих условиях.
- Утверждение плана реструктуризации. Если суд принимает решение о реструктуризации, арбитражный управляющий или иное заинтересованное лицо составляет план, который должен быть утвержден судом. Этот план включает новые условия погашения долга, такие как отсрочка платежей, снижение процентов или продление срока займа.
- Рассрочка долгов. В рамках судебной реструктуризации может быть предусмотрена рассрочка долгов, при этом должник будет должен в течение нескольких лет поэтапно погашать задолженность в соответствии с утвержденным планом.
- Защита от кредиторов. После принятия решения о реструктуризации долгов должник получает защиту от действий кредиторов. Это означает, что кредиторы не могут инициировать процесс взыскания долга, до тех пор, пока действует судебно утвержденный план реструктуризации.
Условия судебной реструктуризации:
- Сумма долгов. Судебная реструктуризация доступна должникам, чьи долги являются для них непосильными.
- Процесс банкротства. Судебная реструктуризация является одной из стадий процесса банкротства физического лица. После успешного утверждения плана должник не будет считаться банкротом, но будет обязан выполнять условия реструктуризации.
- Невозможность погашения долга. Должник должен доказать, что не в состоянии погасить долги в полном объеме по существующим условиям.
Отметим, что при судебной реструктуризации применяется минимальная процентная ставка, которая равна ключевой ставке ЦБ. Но должны быть учтены сразу все задолженности физического лица. Нельзя реструктуризировать, например, только кредит, а остальные долги оставить, как есть, или вообще списать.
Судебная реструктуризация — это возможность для должников восстановить свою платежеспособность, не прибегая к банкротству и не теряя всего имущества. В этой процедуре будет очень полезна помощь юриста. Специалист поможет составить план, выступит представителем клиента, проведет переговоры с кредиторами и найдет финансового управляющего для ведения дела.